7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》（以下簡稱“白皮書”）并召開媒體吹風會。值得一提的是，這是央行首次系統(tǒng)性地闡明央行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標愿景、設計框架及相關(guān)政策考慮。

數(shù)字人民幣試點測試的開展，實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務技術(shù)設計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。央行副行長范一飛表示，隨著試點測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。下一步，央行將按照國家“十四五”規(guī)劃的總體部署，攻堅克難、開拓進取，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)。

與實物人民幣具有同等法律地位

數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。2017年末，經(jīng)國務院批準，央行開始組織商業(yè)機構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣（數(shù)字人民幣，字母縮寫暫定為“e-CNY”）研發(fā)試驗。

數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》授權(quán)央行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。目前已公布的《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》進一步明確了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”。

未來數(shù)字人民幣是否會取代實物人民幣？對此，央行貨幣金銀局局長羅銳表示，從經(jīng)濟價值看，數(shù)字人民幣與實物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，央行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國家，社會環(huán)境以及居民的支付習慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。

白皮書指出，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進步、經(jīng)濟活動發(fā)展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應歷史時期發(fā)展進步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，“中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。”

值得一提的是，雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

試點場景已超132萬個

數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。央行負責數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務。具體來看，指定運營機構(gòu)在央行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務。

白皮書指出，雙層運營模式可充分利用指定運營機構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實現(xiàn)市場驅(qū)動、促進創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習慣通過商業(yè)銀行等機構(gòu)處理金融業(yè)務，雙層運營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

范一飛在會上指出，“目前參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準加入?！?/p>

對于非指定運營機構(gòu)是如何參與數(shù)字人民幣體系中呢？央行貨幣金銀局副局長陳建新表示，為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)的積極作用，在厘清責權(quán)利關(guān)系的基礎上，與指定運營機構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務，包括支付產(chǎn)品設計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務處理和運維等服務，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行。在此過程中，央行將努力保持公平競爭的市場環(huán)境，調(diào)動市場各方的積極性和創(chuàng)造性，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，共同建設數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，除六大國有行和網(wǎng)商銀行之外，已有部分城商行和農(nóng)商行已開始向公眾提供數(shù)字人民幣相關(guān)服務。如長沙銀行已經(jīng)實現(xiàn)對公錢包的開立、查詢和賬戶綁定以及個人客戶白名單申請等服務；蘇州農(nóng)商銀行推出了數(shù)字人民幣（數(shù)字錢包）對公業(yè)務；昆山農(nóng)商行開通10家商戶數(shù)字人民幣收單試點。

白皮書指出，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。

商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風險監(jiān)管要求，且獲央行認可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎設施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。范一飛表示，參研機構(gòu)結(jié)合試點地區(qū)實際，著力打造有特色、有亮點的應用領(lǐng)域，初步形成了一批可復制、可推廣的數(shù)字人民幣應用場景。根據(jù)試點運行情況和用戶反饋，央行及參研機構(gòu)及時更新完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化業(yè)務流程，系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性及易用性得到持續(xù)提升。

未來，央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預設推出時間表，重點做好以下領(lǐng)域工作：一是繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進研發(fā)試點工作；二是研究完善相關(guān)制度規(guī)則；三是加強重大問題研究。

（作者：邊萬莉 編輯：包芳鳴）