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數(shù)字人民幣APP與場(chǎng)景擴(kuò)容“聯(lián)動(dòng)”:全量測(cè)試階段開(kāi)啟 受理環(huán)境建設(shè)提速

欄目:業(yè)界動(dòng)態(tài) 發(fā)布時(shí)間:2022-01-07 來(lái)源: 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 瀏覽量: 593
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在數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)上架各大應(yīng)用商店后,其應(yīng)用場(chǎng)景迅速擴(kuò)容。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉,深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連、冬奧會(huì)場(chǎng)景(北京、張家口)11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)居民已可以使用數(shù)字人民幣在美團(tuán)APP、美團(tuán)外賣APP點(diǎn)外賣;此外,北京、上海、深圳三地居民還能在美團(tuán)買菜場(chǎng)景使用數(shù)字人民幣付款。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái),這預(yù)示著數(shù)字人民幣的應(yīng)用,正迅速拓展至更多高頻小額的民生消費(fèi)場(chǎng)景。

“更重要的是,此次場(chǎng)景擴(kuò)容與數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)推廣存在著較強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)的面世,標(biāo)志著數(shù)字人民幣探索已進(jìn)入全量測(cè)試階段,外賣、線上買菜等高頻民生場(chǎng)景接入,無(wú)疑將促進(jìn)數(shù)字人民幣的應(yīng)用生態(tài)、交易規(guī)模得到極大的提升。

此前,中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在“2021香港金融科技周”期間透露,截至2021年10月22日,數(shù)字人民幣個(gè)人錢包已開(kāi)立1.4億個(gè),企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè),累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆,交易額接近620億元。約155萬(wàn)商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包,涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。

值得注意的是,相比交通出行、購(gòu)物、餐飲服務(wù)等線下消費(fèi)場(chǎng)景,用戶在線上外賣、線上買菜的交易頻率更高,且消費(fèi)金額千差萬(wàn)別,無(wú)疑對(duì)高并發(fā)狀況下的數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)穩(wěn)健性與可靠性提出更大的挑戰(zhàn)。

一位熟悉數(shù)字人民幣技術(shù)研發(fā)進(jìn)程的知情人士向記者指出,在技術(shù)層面,當(dāng)前數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)足以應(yīng)對(duì)更復(fù)雜、更高頻的民生消費(fèi)場(chǎng)景收付款對(duì)賬、資金結(jié)算、資金劃轉(zhuǎn)等狀況,未來(lái)數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)更大范疇的應(yīng)用推廣,關(guān)鍵在于受理環(huán)境的持續(xù)建設(shè)與民眾使用體驗(yàn)的提升。

去年底,2022年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議指出,要穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。

中國(guó)銀行海南金融研究院高級(jí)研究員王少輝認(rèn)為,這預(yù)示著數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣將與更多場(chǎng)景融合,未來(lái)數(shù)字人民幣不但將“嵌入”個(gè)人吃喝住用行,還會(huì)廣泛用于企業(yè)稅費(fèi)繳納、上下游支付結(jié)算等高頻經(jīng)營(yíng)使用場(chǎng)景。

1月6日,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》(2021-2025)指出,支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

在線買菜、外賣場(chǎng)景助力數(shù)字人民幣APP推廣

1月4日,數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)正式上架各大應(yīng)用商店。

據(jù)悉,數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)是中國(guó)數(shù)字人民幣面向個(gè)人用戶開(kāi)展試點(diǎn)的官方服務(wù)平臺(tái),提供數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開(kāi)通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。

相比此前的測(cè)試版,此次試點(diǎn)版呈現(xiàn)兩大新變化,一是由原先的定向邀請(qǐng)與紅包發(fā)放“獲客”模式,轉(zhuǎn)而面向試點(diǎn)地區(qū)民眾全面開(kāi)放;二是將此前分布在各個(gè)運(yùn)營(yíng)商端口的商戶子錢包進(jìn)行歸集,用戶只需通過(guò)添加“子錢包”,可以在不同商戶消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字人民幣付款,形成極強(qiáng)的推廣性。

多位業(yè)內(nèi)人士指出,數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)的開(kāi)放下載,預(yù)示著數(shù)字人民幣從試點(diǎn)到應(yīng)用推廣,邁出了關(guān)鍵步驟。

“過(guò)去兩天,下載數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)開(kāi)設(shè)數(shù)字人民幣錢包的個(gè)人明顯增多?!币晃粐?guó)有大型銀行人士告訴記者。但他們發(fā)現(xiàn),要激發(fā)新用戶使用數(shù)字人民幣的興趣,還需引入更多元化的高頻零售場(chǎng)景。

“這或許是數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景迅速擴(kuò)展至美團(tuán)買菜、美團(tuán)外賣等高頻民生消費(fèi)場(chǎng)景的主要原因。”他認(rèn)為。

此前,數(shù)字人民幣已在美團(tuán)單車騎行場(chǎng)景進(jìn)行測(cè)試,取得不錯(cuò)成效,也令美團(tuán)積累相當(dāng)成熟的數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

美團(tuán)此前披露的數(shù)據(jù)顯示,去年9月啟動(dòng)的首期數(shù)字人民幣低碳騎行活動(dòng)上線三個(gè)月來(lái),吸引約800萬(wàn)用戶報(bào)名參加,其中約200萬(wàn)用戶下載開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包。

記者多方了解到,相比單車騎行場(chǎng)景,線上外賣與線上買菜場(chǎng)景的交易頻率更高且消費(fèi)金額不一,無(wú)疑對(duì)高并發(fā)狀況下的數(shù)字人民幣支付結(jié)算穩(wěn)定性與可靠性提出更高要求。對(duì)此美團(tuán)做了大量壓力測(cè)試與內(nèi)部測(cè)試,確保數(shù)字人民幣在外賣、線上買菜等高頻消費(fèi)場(chǎng)景的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

上述國(guó)有銀行人士指出,外賣、線上買菜場(chǎng)景等高頻民生消費(fèi)場(chǎng)景的接入,無(wú)疑將進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)的用戶活躍度與用戶數(shù)量,對(duì)數(shù)字人民幣持續(xù)應(yīng)用推廣創(chuàng)造新動(dòng)能。

多地政府加快應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)容

值得注意的是,近期不少地方政府正積極推進(jìn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景大幅擴(kuò)容。

1月6日,上海市浦東新區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu),向幫扶群眾發(fā)放上海地區(qū)首筆數(shù)字人民幣就業(yè)補(bǔ)貼,有效防范在撥付終端可能存在的資金截留風(fēng)險(xiǎn)。

此前,北京海淀區(qū)表示,將以衛(wèi)生等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn),不斷拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。雄安新區(qū)住房管理中心聯(lián)合建設(shè)銀行河北雄安分行則成功辦理全國(guó)首筆數(shù)字人民幣繳納住宅專項(xiàng)維修資金業(yè)務(wù)。

去年末,在大連相關(guān)部門指導(dǎo)下,郵儲(chǔ)銀行大連分行、人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司和安糧期貨東北分公司共同完成全國(guó)首單數(shù)字人民幣參與的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目落地。

近期,證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布首批擬納入資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的16個(gè)項(xiàng)目名單,包括證券行業(yè)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新試點(diǎn)。

在上述第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來(lái),這預(yù)示著2022年數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景將迎來(lái)新一輪大幅擴(kuò)容。目前,相關(guān)部門正積極推進(jìn)受理環(huán)境的建設(shè),一方面借助智能化和定制化的錢包選擇,以及廣泛的使用案例,持續(xù)改善用戶體驗(yàn);另一方面為更多商戶改造升級(jí)受理系統(tǒng)。

“隨著越來(lái)越多民眾開(kāi)始使用數(shù)字人民幣進(jìn)行各類生活消費(fèi),越來(lái)越多消費(fèi)場(chǎng)景與商戶也將數(shù)字人民幣普及推廣視為新的業(yè)務(wù)流量入口?!彼嬖V記者。目前他們正根據(jù)不同消費(fèi)場(chǎng)景特點(diǎn),整合數(shù)字人民幣收款功能同時(shí)提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案,一方面打通商圈與消費(fèi)場(chǎng)景線上線下互通、會(huì)員管理、積分與消費(fèi)券營(yíng)銷等業(yè)態(tài),助力數(shù)字人民幣等多元化支付體系在這些場(chǎng)景得到更便捷應(yīng)用,一方面提供多錢包聚合收款、多層級(jí)賬戶和資金管理、實(shí)時(shí)分賬等服務(wù),幫助企業(yè)不同級(jí)別管理人員及時(shí)掌握資金周轉(zhuǎn)(包括數(shù)字人民幣收款)狀況,進(jìn)一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。

記者多方了解到,隨著數(shù)字人民幣日益普及,越來(lái)越多外資零售企業(yè)開(kāi)始接受這種新型支付工具。以往,他們更習(xí)慣使用傳統(tǒng)法定貨幣進(jìn)行財(cái)務(wù)對(duì)賬結(jié)算,對(duì)數(shù)字人民幣納入企業(yè)資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)頗有顧慮,如今隨著數(shù)字人民幣普及正創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)流量,他們正嘗試與支付+SaaS機(jī)構(gòu)合作構(gòu)建數(shù)字人民幣收付服務(wù)系統(tǒng)。此外,部分加盟制餐飲企業(yè)正著手推進(jìn)加盟店的法人認(rèn)證工作,協(xié)助加盟店盡早開(kāi)設(shè)數(shù)字人民幣企業(yè)錢包,以便收取數(shù)字人民幣以促進(jìn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)。

“越來(lái)越多商戶與消費(fèi)場(chǎng)景接入數(shù)字人民幣,對(duì)數(shù)字人民幣APP(試點(diǎn)版)推廣將帶來(lái)越來(lái)越強(qiáng)的正向效應(yīng)。后者一面能打造更完善的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)閉環(huán),大幅拓寬數(shù)字人民幣的使用范疇,一面持續(xù)提升數(shù)字人民幣的使用體驗(yàn),吸引越來(lái)越多民眾參與其中,為將來(lái)數(shù)字人民幣更大規(guī)模普及做鋪墊?!边@位第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人指出。

(作者:陳植 編輯:包芳鳴)